25 % ameriških posojilojemalcev je vzelo posojila s slabimi krediti

Vaša kreditna poročila in kreditni rezultati imajo velik vpliv na vaše finančno življenje. Več kot 200 milijonov Američanov ima kreditna poročila. Skoraj 25 % jih je vsaj enkrat najelo slabo kreditno posojilo z zajamčeno odobritvijo. Je bila to dobra ali slaba izkušnja? Kako je to vplivalo nanje? Odkrijmo!

Samo 10 % Američanov ima najnižje rezultate FICO

Lestvica FICO se giblje od 300 do 850. Ocena FICO pod 580 se šteje za slabo. Pomeni, da je oseba v preteklosti morda zamudila, zamujala ali popolnoma ignorirala svoje obveznosti iz posojila. Sčasoma se je to odrazilo na njegovi/njeni boniteti.

Kreditne težave so postale običajna stvar. Nič čudnega slaba posojila ne veljajo za nekaj nenavadnega za povprečne Američane.

Samo 11 % državljanov ZDA ima Rezultati FICO okoli 550. Ostalih 14 % ima slabšo situacijo, saj je njihov rezultat FICO padel na 500.

Potrošniki z neverjetno nizkimi kreditnimi ocenami se morajo soočati s številnimi težavami v primerjavi s tistimi, katerih bonitetni rezultati so višji. Na primer, za tiste z zelo slabimi kreditnimi ocenami je lahko težko zaprositi finančna pomoč.

Tudi če potrošniki z najnižjo bonitetno oceno trdijo a brez zavrnitve posojila do plačila samo neposredni posojilodajalci, morajo razumeti posledice. Ponujene jim bodo precej visoke obrestne mere, ki so na voljo pod manj privlačnimi pogoji zadolževanja. Ne glede na to, kako nepošteno se vam zdi, je to resničnost, ki jo moramo sprejeti.

Če na situacijo pogledate z drugega zornega kota, boste bolje razumeli situacijo. Leta 2021 ima skoraj 75 % prebivalstva ZDA ocene FICO nad 550. Medtem ko so najboljše stopnje rezervirane za potrošnike z rezultati v 700-ih, je kredit na voljo predvsem za potrošnike, katerih rezultat ostaja v 500-ih in 600-ih.

Zakaj imajo tudi otroci slabe kreditne sposobnosti?

Američani se zelo trudijo, da bi ohranili svojega otroka varnega in zdravega. Učijo jih, kako izvajati osnovne življenjske rutine. Ali so kdaj razmišljali o potrebi po zaščiti kreditnih poročil vašega otroka?

Na splošno otroci, mlajši od 18 let, nimajo bonitetnih poročil ali ocen. Na primer, nimajo kreditnega poročila, dokler ne dopolnijo 18 let in zaprosijo za študentsko kreditno kartico ali študentsko posojilo. Slabo kreditno posojilo lahko ustanovijo tudi prej, ko jih starši dodajo na obstoječi račun kreditne kartice kot pooblaščenega uporabnika. Kot lahko vidite, obstaja veliko odtenkov, ki jih ni mogoče prezreti.

Danes obstaja še en razlog več, zakaj lahko kreditni urad vzpostavi kreditno kartoteko za otroka. To se zgodi, ko otroci postanejo žrtve kraje identitete.

Glede na raziskavo, ki jo je leta 2018 objavila Javelin Strategy & Research, je bilo več kot milijon otrok žrtev goljufije z identiteto. Ko prevarant zaprosi za kredit na otrokovo ime, lahko vzpostavi tako imenovano poizvedbo o kreditnih poročilih. Zgodi se, da ni nobenih negativnih informacij. Nato se lahko uporabi kot podlaga za prijavo za goljufivi kredit.

Poskrbite, da boste spremljali rdeče zastavice, ko gre za osebne dokumente otrok. Podobno kot pri nepričakovanih računih lahko tudi zamrznete kreditna poročila vašega otroka v več kreditnih uradih. To je lahko učinkovit način za razvoj dodatnega varnostnega ukrepa.

Kakšen je dejanski pomen statistike slabe kreditne sposobnosti?

Slaba kreditna posojila vam lahko preprečijo, da bi dobili stvari, ki jih želite in potrebujete. Na primer, lahko boste zavrnjeni, ko zaprosite za različne vrste financiranja.

Slabo kreditno ozadje lahko oteži najem stanovanja, zagotavljanje nove storitve mobilne telefonije ali zaposlitev za novo službo. Nizka kreditna zgodovina se lahko konča v obliki višjih obrestnih mer, višjih zavarovalnih mer, večjih depozitov za komunalne storitve in še veliko več.

Če imate slab kreditni ugled, vas lahko tolaži. Vendar vam ni treba sprejeti kreditnih težav kot trajno situacijo. Veliko ljudi se spopada s slabo kreditno sposobnostjo. Danes se zelo trudijo spremeniti svoje razmere.

Povečanje kredita je lahko dolga in naporna izkušnja. Toda tudi majhni koraki naprej lahko pomembno vplivajo na finančno blaginjo mnogih Američanov. Tudi če lahko povečate svoje kreditno ozadje s 550 na 600, lahko to storite. To lahko povzroči močno izboljšanje vaše kreditne sposobnosti. Imeli boste boljši položaj, da zahtevate eno od razpoložljivih posojilnih storitev.